中关村银行董事长郭洪:一体两翼为创业者服务

11月30日-12月2日,2017创业邦100未来领袖峰会暨创业邦年会在国家会议中心举行,中关村银行董事长郭洪发表了名为《中关村银行服务三创》的演讲。

正文:

中关村银行是做企业服务的,我们是唯一一家把自己定位为创业者的银行,聚焦创业服务,专注服务于三创(创客、创投、创新型企业),致力于推动科技和金融深度结合。战略是一体两翼,一体就是银行作为一个持牌的金融机构,两翼是投资和科技。投资主要是和银行合作,共同构建创新创业的生态。

中关村银行在一定意义上讲是一个创投银行,银行本身不直接做投资,但是它用创投的思维和模式。我们会在体外设立一个投资公司,和银行的股东股权结构是一样的。中关村银行由中关村11家民营科技上市公司共同发起设立,第一大股东用友网络占29.8%,第二大股东碧水源占27%。投资公司做四件事:

一是母基金,做LP,共同构建创投的生态,致力于发现和服务于未来的瞪羚企业、独角兽和行业领袖,并通过他们服务于更多的生态圈里的中小微企业。

二是直投,主要投两类,一类是前沿金融科技,另一类是具有新场景的公司。

三是配合银行开展投贷联动业务,银行给创业企业发放贷款,创业企业按照贷款金额的一定比例给投资公司认股权,在未来3-5年内任何一期融资,投资公司都可以按事先确定的价格行使权利。这个认股权由投资公司委托银行进行受托资产管理,银行实际就是给贷款企业进行服务,行权以后获得的收益一半归银行,25%归投资公司,另外25%留投资公司做为平准基金,用于收购银行因给初创期企业发放贷款产生的不良,这些企业聚焦在投资机构所投资的A、B、C三轮的企业。

这样对创业者至少有三点好处,一是通过这种认股权贷款帮助创业者不要过快过早稀释掉股份。优秀的投资机构对创业者非常重要,怎么保证创业者在创业过程当中能够始终按照自己的想法,自己的理念、思路、战略、模式去实施,并且在过程当中允许有不断试错的机会,这一点不是简单控制权的问题,也是每一个创业者心中最大的想法,也是最主要的痛点。投资人和创业团队经常在这方面产生不一致,让团队很纠结,任何一次创业都是独特的,怎么能够得到方方面面的理解,给予一个允许不断试错的机会,最后探索出一条适合自己发展的全新模式,进化为新的“物种”,这一点至关重要。

第二个好处,这个贷款是蓄水池,也相当于疫苗。大家知道疫苗不是治病的,而是防病的,当你花钱花到快用到贷款的时候,实际就给你起到预警警示作用,银行这个贷款会让你有足够的时间和精力,相对从容和淡定地去寻找新的或者适合你的投资人,银行也会帮助你来做这件事情。

第三个好处,融的不仅仅是钱,更多是资源和能力。举一个简单例子,前不久小米发布了智能音箱,299块,实际它是基于远场的语音识别,15米开外对音箱说话,音箱能听得懂你,能够识别和交互,底层技术用的是中关村的声智科技(中科院声学所)成果转化的一个项目。但是,在创业之初它难以找到这些大企业来跟它做技术对接。我们银行就是要做这种服务促成它们的对接,一旦对接成功它在A轮融资价值就翻一番。我举这个例子是说对创业企业来讲,更重要是能得到市场运用的机会,比钱更加的重要。

投资公司第四件事就是做FA,中关村银行的股东全都是上市公司,对投资并购优质标的需求非常明显,再加上中关村有 318家上市公司,这个市场非常大,需求也非常旺盛,把这个服务做好了,就能发挥很大的作用。银行同业也需要服务于早期的创新创业企业,中关村银行一手连接资金端,一手连接资产端,帮助同业发现优质的创业企业资产。

另外,我认为对于银行业,科技未来的趋势会是体外化,原因有三个:

一是银行的科技往往是从前、中、后台需求出发,是IT思维,而互联网公司的出发点永远是从用户需求出发,把用户体验做到极致,是互联网思维,这个差别非常大。涉及系统和应用的时候差别非常之大。

二是因为银行是持牌照被监管的,它首先考虑到审慎合规风险,包括科技在内也一样。它们对前沿科技在银行的应用,实际往往会非常审慎,甚至是迟钝的。这也给了许多互联网金融、金融科技公司很大机会。

三是对人才的吸引和集聚,在传统银行架构体制下,缺乏股权激励的制度安排,而这恰好为科技公司吸引前沿领域的顶尖人才团队提供了很大的机遇。

中关村银行会和优秀的投资机构、服务机构和科技企业合作,共同打造前沿金融科技共享平台,将金融服务嵌入交易场景之中,发展数据驱动的场景智慧金融,深耕行业,为实体经济转型升级服务,为消费升级服务。所以,我们愿意与各类有场景的公司对接合作,共同构建场景智慧金融生态,无论是垂直领域的场景,还是新经济产生的新场景,特别是传统行业互联网+转型带来的场景。中关村银行是创业企业发展的加速器,也是前沿科技公司的金融实验室。每一个创业者心中都有一个独角兽的梦想,在我心里你们每一个都是独角兽,谢谢你们!

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